养老金“应保尽保”,为什么难住了数千万普通人?
养老金“应保尽保”,为什么难住了数千万普通人? 前两天,人社部提出了一个词叫“应保尽保”,大意是要进一步排查和动员那些还没参保的人群积极缴纳社保。 政策的初衷无疑是好的,可消息一出,网上的留言区却炸开了锅。不少普通人直言:“咱们不是不明白社保的好处,而是现实里真的交不起啊!” 一边是体制内退休金与企业职工的差距,一边是普通人面临的社保缴费压力。今天咱们就抛开那些复杂的条条框框,用大白话好好拆解一下这背后的账本和现实。 一、 养老金差距,到底是怎么来的? 提到退休金,大家感触最深的莫过于“体制内”和“企业职工”的落差。这就要从过去的“养老金双轨制”说起: * 2014年10月之前: 体制内人员是不需要个人缴纳社保的,但退休后领取的退休金却能达到原工资的 70%~90%;而企业职工即使按时履约交社保,退休后的替换率大概也只有原工资的 40%~50%。 * 2014年10月之后(制度并轨): 制度实现了统一,大家都要交社保。在这10年的过渡期里,实行“新人新办法、老人老办法、中人中办法”: * 老人(2014年10月前退休): 没交过费,按老办法发; * 中人(2014年10月前入职、之后退休): 之前的工龄算“视同缴费”,无需补缴,之后正常缴费; * 新人(2014年10月后入职): 和企业员工完全一样,正常缴纳五险一金。 既然计算公式统一了,为什么差距依然明显? 主要在于两个抹不平的差距: * 缴费基数不同: 体制内单位普遍严格按照实际工资足额缴纳;而相当一部分民营企业和中小企业,为了节省成本,多是按照当地的最低缴费基数来交。 * 企业年金有无: 体制内基本都有补充的机关事业单位年金,而绝大多数民营企业职工并没有这项额外的福利加持。 这两个因素叠加,导致双方在最终计算养老金时,基数和积累的账户余额拉开了不小的差距。 二、 灵活就业者:不是不想交,是账不敢算 对于自谋职业、打零工或者自由职业者来说,参保的每一分钱都是实打实从自己口袋里掏出来的。 咱们来算一笔最现实的经济账: * 目前的开销: 即使选择最低档次,单交养老保险每月就要几百元,一年近 1万元;如果加上医疗保险,一年就要 1.5万元左右(一线城市甚至接近2万元)。 ...